สมัยนี้ ถ้ามีเงินสด 1 ล้าน จะเอาไปทำอะไรดีถึงจะงอกเงย?

มานั่งอ่านคำถามในพันทิป เจอคำถามประเภท “มีเงิน 1 ล้านบาท เอาไปทำอะไรดีค๊ะ” เยอะมาก ลองหลับตานึกถึงคนสมัยก่อน รุ่นพ่อรุ่นแม่ ตอนนั้นดอกเบี้ยเงินฝาก “แบบสิ้นคิด” คือ 12% !!!

“ตอนนี้ดอกเบี้ยเงินฝาก “แบบคิดดีแล้ว” ฝาก 12 เดือน คือ 0.75-1.2% !!!”

แม่จ้าวโว้ยยย ต่างกันเกิน 10 เท่าตัว !!!

เงินสด 1 ล้าน สมัยก่อน ฝากแล้วนั่งๆนอนๆ ได้ดอก แสนสี่ สมัยนี้ ฝากแล้วนั่งๆนอนๆ ได้ดอก หมื่นเดียว มิน่า คนรุ่นก่อน เวลาไปอัพเดทสมุดบัญชี ถึงมีความสุขกันนัก อัพบุ๊คปีใหม่ ผจก.แบงค์เอาของขวัญมาให้เยอะแยะ แถมยังรำพึงว่า  “แหม…แหม…เงินไม่รู้มันมาจากไหน ”

คนรุ่นนี้ ไปอัพเดทสมุดบัญชีช่วงปีใหม่ ตะโกนขอปฏิทิน แบงค์ยังไม่อยากจะให้ แถมยังต้องรำพึงว่า “แม่มมม…ดอกเบี้ยจะน้อยไปไหน”

เอาหล่ะ ผมจะเลิกบ่น แล้วมองไปข้างหน้า ยอมรับชะตาว่า ดอกเบี้ยต้องต่ำเตี้ยติดดินไปอีกนานแสนนาน … บางประเทศดอกติดลบก็มี แล้วมนุษย์เดินดินอย่างเรา จะเอาเงินไปวางตรงไหน ให้พอมีดอกผล อย่างน้อยเอาชนะดอก 1% ของแบงค์ให้ได้ คิดแล้ว ก็น่าจะมีประมาณนี้ ที่อาจจะพอเป็นไปได้

1. ฝากประจำพิเศษ
ก็มีบางตัวที่น่าสนใจ ดอกเบี้ยสูง แต่ต้องดูดีๆ เพราะดอกเบี้ยสูงที่ว่าบางทีเป็นขั้นบันได ได้ 3 เดือนสุดท้ายเป็นขั้นสุดท้าย ดอกถัวๆรวมๆไม่ถึง 2% ก็มี ลองดูเคสบายเคส

2. กองทุนตลาดเงิน Money Market Fund
ข้อนี้ชักไม่แน่ใจว่า ผลตอบแทนชนะดอกฝากหรือเปล่า และมันเริ่มน้อยลงมากเหมือนดอกเบี้ยแบงค์

3. กองทุนตราสารหนี้
อันนี้ช่วงก่อนดีนะครับ กองทุนจะไปซื้อตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ย และมีเวลาครบอายุที่ลดหลั่นกันไป เพียงแต่ว่า ผลตอบแทนตราสารหนี้ลดลงมาเยอะ(เพราะดอกลด) ในแง่ความเสี่ยงก็มากกว่าฝากเงิน

4. สลากออมสิน สลาก ธกส.
วิธีนี้ คนซื้อสลากต้องมีดวงนิดนึง ถ้าถูกรางวัลสลากบ่อยๆ ผลตอบแทนจะดีขึ้นมาก

5. ประกันชีวิต
อันนี้ตอบโจทย์ในแง่ความมั่นคง แต่ในแง่ผลตอบแทนเอาจริงๆคือ “ไม่สูง” เพราะมันเกิดมาเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงครับ อีกประเด็นคือ ต้องสะสมเงินนาน ว่ากันเป็น 10 ปีอัพ … ข้อดีคือ มันหักภาษีได้ อย่างน้อยมนุษย์เงินเดือน ควรมีไว้ 100,000 บาท ได้คู่เลยทั้งลดภาษี ได้ความมั่นคง ใครจ่ายภาษี 20% อัพจะยิ่งคุ้ม

6. กองทุนหุ้น
เน้นพวก Passive Fund กองหุ้น SET50, SET100 ระยะยาวหุ้นใหญ่เหล่านี้จะ perform ดีกว่าตลาด และเอาชนะ 1% ได้ไม่ยากเลย แต่ต้องรับความผันผวนให้ได้ …ยิ่งถ้าเป็น LTF RMF จะยอดมากเพราะได้ประหยัดภาษีด้ว

หลังจากคิดสะระตะแล้ว คนที่ได้เปรียบอย่างยิ่งในยุคดอกเบี้ยต่ำนี้ คือ มนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ค่อนข้างสูง ครับ
เพราะพวกเขามีแรงจูงใจที่จะนำเงินออม มาลงทุนในกองทุน LTF RMF แบบเต็มเหนี่ยวเพื่อผลประโยชน์ภาษี และลงทุนได้มากถึง 30% ของรายได้ทั้งปี

ที่สำคัญ ไส้ในมันคือหุ้น และบังคับให้ต้องถือระยะยาว เป็นการตอบโจทย์ทั้งออม ลงทุน และประหยัดภาษี
ทั้งหมดก็ประมาณนี้ครับ ใครมีวิธีฝากเงินได้ดอกสูงๆ ก็เอามาชี้เป้าให้ฟังกันบ้างเน้อครับ