3 ข้อควรคิด ก่อนมนุษย์เงินเดือนจะกลายเป็นมนุษย์เงินผ่อน

มนุษย์เงินเดือนกับเสินผ่อนดูจะเป็นของคู่กัน คนส่วนใหญ่ต้องผ่านประสบการณ์การผ่อนมาแล้ว จากของเล็กๆอย่างผ่อนมือถือ ผ่อนค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต ไปถึงของใหญ่อย่างการผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ที่ถือว่าเป็นภาระผูกพันอันยาวนานหลายสิบปี และมีผลอย่างมากในการวางแผนอนาคต เพราะภาระการผ่อนอาจจะบังคับให้คุณต้องพลาดโอกาศดีๆไปได้ รวมทั้งกลายเป็นคนกลัวความเสี่ยงไป แต่ด้วยความง่ายในการผ่อน ทำให้มนุษย์เงินเดือนยุคปัจจุบันเข้าใจผิด ว่าเป็นคนมีรายได้มาก ใช้เงินเกินตัว และกลายเป็นปัญหาชีวิตในที่สุด

สาเหตุหลักที่ทำให้มนุษย์เงินเดือน กลายเป็นมนุษย์เงินผ่อนไปเยอะ มาจาก

1. ความอยากได้ อยากมี หรือ “ขี้เห่อ social status” ที่คนไทยกำลังเป็นอย่างหนักในยุคนี้ จากการเห็นคนอื่นมี ทั้งในทีวี หรือใน social network ที่ทำให้การโอ้อวดเป็นเรื่องง่ายขึ้น โดยที่สิ่งนั้นอาจไม่ได้จำเป็นแต่อย่างใด

2. Promotion จากแบรนด์ต่างๆ รวมถึงสถาบันการเงิน ธนาคาร ที่อำนวยความสะดวกในการเป็นหนี้ให้เราได้ง่ายขึ้น รายได้น้อยไม่เป็นไร เอารถมากู้ เอาบ้านมาวาง รวมทั้งการสมัครบัตรเครดิตเอาไว้ผ่อนสินค้าได้ง่ายดาย ทั้งสินค้าขนาดเล็ก ไปจนถึงสินค้าขนาดใหญ่ ผ่อนทีละ 6 เดือน 10 เดือน เดือนไหนเกิดมีค่าใช้จ่ายงอกขึ้นมา ก็ต้องทุกข์ใจหาเงินไปจ่ายหนี้

ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจผ่อนอะไรสักอย่าง ให้พิจารณา 3 ข้อหลักนี้ก่อน ถ้าตอบว่าจำเป็นทุกข้อ ก็จงผ่อนไปเถอะครับ

1. สิ่งที่จะซื้อ จำเป็นต่อชีวิตหรือไม่?  

สิ่งนั้นจำเป็นและสำคัญต่อชีวิตหรือไม่ เช่น อยากได้รถหรูสักคัน เพื่อให้สาวๆหันมามอง เพื่อนๆอิจฉา แบบนี้ถือว่าเป็นการผ่อนแบบไร้สาระ แต่ถ้าต้องการผ่อนคอนโดติด BTS เพราะบ้านอยู่ไกล และต้องทำงานในเมืองทุกวัน แทนที่จะจ่ายค่าน้ำมันรถเพื่อเดินทางในแต่ละวันเป็น fixed cost เติมเงินอีกหน่อย ได้ preperty เพิ่ม เดินทางสะดวก ประหยัดเวลา แบบนี้น่าผ่อน

2. มีเงินพอจ่ายแต่ละเดือนหรือไม่? 

การเป็นหนี้ผ่อนอะไรสักอย่างที่มีภาระยาวนาน ยิ่งต้องคิดเรื่องนี้เป็นพิเศษ เพราะเราไม่มีทางรู้เลยว่าค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนจะมีอะไรบ้าง สมมติคุณต้องจ่ายค่าผ่อนรถหรู เดือนละ 30,000 บาท ในช่วงแรกอาจจะผ่อนสบายใจ แต่ถ้าในอนาคตคุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าปรับ ค่าเทอมน้อง เอาเงินเดือนทั้งเดือนมาจ่ายก็ยังไม่พอ เป็นดินพอกหางหมู รับรองว่าความเครียดถามหาแน่นอน และอาจเสียโอกาศในการลงทุนทำธุรกิจในอนาคตด้วย

3. สิ่งที่คุณผ่อนอยู่ สร้างผลตอบแทน หรือเสื่อมค่าลงเรื่อยๆ? 

ถ้าถามผู้ใหญ่ว่าจะลงทุนอะไรดี เชื่อว่าเกือบ 50% ต้องบอกให้ซื้อที่ดิน เพื่อเก็งกำไร แบบนี้เรียกได้ว่าเป็นการผ่อนที่อาจจะสร้างรายได้ให้คุณ มากกว่าดอกเบี้ยที่เสียไป ในระยะเวลาไม่กี่ปี แต่ถ้าคุณเป็นคนชอบของ brandname ราคาแพง นอกจากดูเท่ ดูหล่อ ก็มีแต่หนี้สินที่คุณต้องจ่าย และมูลค่าของที่ลดลงทุกจนขายไม่ได้เลยก็เป็นได้

จะเห็นว่าเคล็ดลับในการยับยั้งไม่ให้มนุษย์เงินเดือนกลายร่างเป็นมนุษย์เงินผ่อน ไม่ยากเลย แค่เราต้องเอาชนะใจตัวเอง ก็เป็นก้าวสำคัญสำหรับอนาคตทางการเงินที่แข็งแรงแล้วครับ